为什么立陶宛会成为金融机构通往欧洲的钥匙

为什么立陶宛会成为金融机构通往欧洲的钥匙

立陶宛为金融机构提供了一个独特的机会。作为欧盟成员,它可以进入整个欧洲市场。鼓励数字创业的政府政策创造了一个非常温馨的环境,公司不必在立陶宛建立实体位置,但仍然可以获得在立陶宛运营的所有好处。这与其他许多创新政策一起,使立陶宛成为金融行业的前沿阵地。

Fintech公司和金融机构申请单一欧洲市场许可证

欧洲的Fintech公司,银行,电子货币机构,支付服务提供商,保险公司,投资经理和投资基金,外汇交易商,证券经纪等金融机构都受到更严格的监管和更高的风险管理要求。但是,如果一家金融机构从欧洲经济区(欧洲经济区)/欧盟(EU)的任何成员国获得营业执照,就可以进入所有其他欧洲经济区/欧盟国家,可以接触到超过5亿的公民, 2000万的企业。

FinTech和其他在立陶宛注册并获得许可的金融机构相比具有巨大的竞争优势,可以在进入欧洲金融市场时大幅度降低设立和运营成本。良好的监管环境,良好的基础设施,欧洲最快的互联网和庞大 的人才库让立陶宛(主要是其首都维尔纽斯)吸引了许多国际金融机构和FinTech初创公司。

立陶宛银行(立陶宛监管机构)和立陶宛政府的官方政策创建了一个监管环境和生态系统,使Fintech能够吸引外国金融机构和FinTech初创企业进入立陶宛。监管行为和显著降低的金融机构设置时间以及许可和维护成本使立陶宛成为寻求欧洲营业执照的金融企业的世界首选。

吸引国际FinTech创业公司是立陶宛政府政策的重要组成部分。

“我们了解一家小型外国金融技术公司可能面临的危险,但正因为如此,这个过程将不会停止。”

立陶宛银行主席Vitas Vasiliauskas先生于2016年12月9日接受VersloZinios采访时这样说道。

ECOVIS是申请金融机构执照的领先咨询公司。行业领导者WireCard Bank AG推荐立陶宛和ECOVIS Proventus Law作为通往欧洲金融市场的门户。

“从我们的角度来看,他们通过高度专业的专业团队处理各种财务或公司事务,他们对当地市场金融服务行业的了解正在支持我们在欧洲的努力,我会毫不犹豫地推荐ECOVIS Proventus Law作为与立陶宛监管机构打交道的强大可靠的律师事务所,同时也作为欧洲国际金融服务公司的门户。“

WireCard银行有限公司的Oliver Bellenhaus先生这样说道。

支付方式

完美的泛欧支付处理解决问题。所需股本: 20,000欧元-125,000欧元。

注册时间:最多3个月。

许可支付机构是Fintech和初创公司在欧洲各地进行个人付款或转账,在线支付和网上商店付款的完美解决方案。 2007年通过的欧盟支付服务指令为支付单一欧洲市场提供了法律依据。

许可支付代理机构可以提供以下付款服务:

•将现金存入付款账户(包括支付帐户所需的所有操作)。

•从付款帐户提取现金的服务(包括支付帐户所需的所有操作)。

•执行支付交易,包括由支付服务提供商或其他支付服务提供商开立的支付帐户上的资金转移:执行直接借记,包括一次性直接借记,通过支付卡或类似设备执行支付交易和执行信贷转账,包括定期支付指示。

•执行支付交易,其中资金由支付服务用户的信用额度支付:执行直接借记(包括一次性直接借记),通过支付卡或类似支付设备执行支付交易和信贷转账,包括定期支付指示。

•签发和获取支付票据。

•转帐

•执行付款交易,其中付款人通过电信终端,数字或IT设备同意执行支付交易,而款项支付给电信网络或IT系统运营商,但它仅作为货物或服务提供商和付款服务用户的中间人。

如果您获得欧盟任何成员国的许可授权,这将为你打开所有其他欧盟/欧洲经济区国家的商机和服务,同时不受限制地获得共同市场和单一欧元支付区域(SEPA)的利益。单一欧元支付区域(SEPA)允许电子信贷转帐和低成本的直接借记与国内一样容易地被安排在欧元区。

立陶宛为什么能成为欧盟/欧洲经济区申请支付机构许可证首选之地的理由是:

•没有特别要求公司管理层在立陶宛居住。

•无需设立公司就可以提交许可证申请。只有获得许可证后才开始设立公司。

•办证快。在3个月甚至更快的时间内就能发放支付机构许可证。

•文件可以用英文提交,并“随时随地”修改,不用来回折腾。

•有可能为客户获得IBAN账户的排序代码。立陶宛银行根据欧洲即时支付倡议为即时支付创建的基础设施将保证泛欧市场的覆盖面。

•非银行可以直接访问单一欧元支付区(SEPA)。SEPA-MMS是由立陶宛银行管理的泛欧零售支付系统。

•远程客户端验证。远程客户端验证的创新型“了解客户”流程允许客户无需亲临现场就能开立账户。

•轻松办理欧盟金融通行证到其他欧盟司法管辖区提供服务。办理欧盟金融通行证仅需1个月,而且免费。

•第一年不处罚。立陶宛银行承诺支持初创企业,不对第一年经营出现的轻微违规行为进行处罚。

•创业签证。这是签发给在立陶宛开办创新型企业的非欧盟/欧洲经济区国家公民的特殊签证。2016年10月,英国领先的金融服务提供商REVOLUT和立陶宛银行签署了谅解备忘录。REVOLUT计划在立陶宛建立一个金融机构,并获得由立陶宛银行管理的SEPA MMS支付系统的访问权限,以确保欧元跨境支付。2017年3月,立陶宛银行向1业务遍布全球60个国家的全球金融集团 – deVere集团发放了许可证。deVere电子货币从维尔纽斯办公室开始其全球业务,还使用SEPA MMS系统,并向其全球客户发放预付卡。在整个许可证申请过程中,ECOVIS为deVere集团提供了全程法律咨询。立陶宛银行兼具中央银行和金融监管局(监管机构)的职能。监管行为和显著降低的金融机构设立、许可和维护成本使立陶宛成为世界各地金融商业人士的首选之地。

电子货币机构

范围广泛的泛欧支付服务。要求股本:350,000欧元。办证时间:最多3个月。

电子货币(E-money)被欧洲中央银行定义为可以广泛运用于向电子货币发行人以外的实体支付的为技术设备附上货币价值的电子单位。该设备充当预付不记名票据,但不一定涉及银行账户交易。发行电子货币是一项受管制的活动。第2009/110 / EC号指令为电子货币在欧盟(EU)发行提供了法律依据。

电子货币(E-money)机构和支付机构(PI)之间的主要区别在于,电子货币机构除了支付机构(PI)所提供的服务外,还有权发行电子货币。实际上,这意味着电子货币机构可以长期存放客户资金,和向客户发放支付卡和其他支付工具。电子金融机构许可证是金融科技(Fintech)公司规划更广泛的服务(而不仅仅是支付处理)的正确决策。

立陶宛为什么能成为欧盟/欧洲经济区申请电子货币机构许可证首选之地的理由是:

•没有特别要求公司管理层在立陶宛居住。

•无需设立公司就能提交许可证申请。只有获颁许可证后才能开始设立公司。

•办证快。电子货币机构许可证在3个月内甚至更快的时间内发放。

•可以为客户获得自己的IBAN账户排序代码。立陶宛银行根据欧洲即时支付倡议为及时支付创建了基础设施,将保证泛欧市场的覆盖面。

•轻松办理欧盟金融通行证到其他欧盟司法管辖区提供服务。办理欧盟金融通行证仅需1个月,而且免费。

创业签证。这是签发给在立陶宛开办创新型企业的非欧盟/欧洲经济区国家公民的特殊签证。

若在欧盟任何成员国获得电子货币机构许可证,就能获得在所有其他欧盟/欧洲经济区国家开展活动和提供服务的商业机会,并无限制地享受共同市场带来的好处,和单一欧元支付区(SEPA)的优势。

在立陶宛注册的电子货币机构或其他金融科技(Fintech)公司具有巨大的竞争优势,并能以大大降低的设立和运营成本打开欧洲金融市场。

2016年10月,英国领先的金融服务提供商REVOLUT和立陶宛银行签署了谅解备忘录。REVOLUT计划在立陶宛建立一个金融机构,并获得由立陶宛银行管理的SEPA MMS支付系统的访问权限,以确保欧元跨境支付。

2017年3月,立陶宛银行向业务遍布全球60个国家的全球金融集团 – deVere集团发放了许可证。deVere电子货币从维尔纽斯办公室开始其全球业务,还使用SEPA MMS系统,并向全球客户发放预付卡。在整个许可证申请过程中,ECOVIS向deVere集团提供全程法律咨询。

专业银行

你也可以获得“知名”银行牌照。专业银行所需的股本: 100万欧元 – 500万欧元。注册时间:6个月。

根据银行法规575/2013,银行被视为信贷机构。只有银行(信贷机构)有独占权利接受非专业市场参与者和其他可偿还资金的存款,并提供全方位的银行服务。立陶宛执照银行能够在一个欧洲金融市场向30个国家提供所有银行服务。

自2017年1月1日起,立陶宛欧盟成员国推出了新型银行牌照,专业银行,是欧盟和欧洲经济区(EEA)管辖的唯一专业金融机构。

同时,在Brexit之后,瑞士“轻”银行牌照的讨论正处于规划阶段,立陶宛提供泛欧银行许可证,并准备在一个欧洲市场开始为期六个月的银行服务。最低股本为100万欧元,注册时间为6个月。立陶宛专业银行在欧洲其他地区没有类似的机构。

专业银行在欧洲市场提供以下银行服务:

•贷款;

•支付服务;

•接收存款;

•货币兑换;

•发行电子货币;

•提供担保;

•基金管理;

•融资租赁;

•金融中介;

•信用等级评估服务;

•保险箱出租。

….等银行服务。

专业银行仅限于提供投资或养老基金管理,公开发行证券和其他类似服务。您可以通过在http://ecovis.lt/fintech/securities-brokers-forex-dealers/注册来轻松解决此限制。在http://ecovis.lt/investment-funds/注册独立经纪公司或投资管理公司。

英国巨擘巴克莱银行于2009年在维林斯托提成立立陶宛巴克莱技术中心,提供全球服务。斯堪的纳维亚的对手如瑞典北欧银行(SEB),瑞典银行(Swedbak),丹麦丹麦银行(丹麦银行)以及金融业界领导人西联和世界最大的证券交易所运营商纳斯达克,都有服务中心在维尔纽斯。

传统上知名的司法管辖区在我们这个时代正在失去重要性。由于自动税务信息交换,开户限制和单一的欧洲市场准入限制等因素,离岸管辖区不再被认为具有吸引力。

在今天的银行业务中,营运成本至关重要。 Fintech正在挑战传统的银行业务和削减利润。传统银行机构和Fintech创业公司正在寻求以低成本开放大市场的司法管辖区。

专业银行的立陶宛“轻”银行牌照是金融的未来。它可以以更低的成本开放所有单一的欧盟/欧洲经济区银行市场,包括法国和德国等市场。甲级写字楼的租金和劳动力成本在传统管辖区比维尔纽斯高两倍,甚至更多。

本地服务提供商提供相对便宜的外包价格和高质量的服务,展现了强大的竞争优势,并创造了一个安全,高效和具有成本效益的银行环境,他们准备面对欧盟/欧洲经济区银行市场的激烈竞争。

立陶宛为什么成为欧盟/欧洲经济区银行业最重要目的地之一的原因:

•办证快。在6个月内发放许可证。

•股本为100万欧元,而普通银行则为500万欧元。

•直接进入单一欧元支付区(SEPA)。

•欧盟法规的存款额度高达100,000欧元。

•直接进入欧盟/欧洲经济区金融市场。

这就是为什么行业领导者WireCard Bank AG推荐立陶宛和ECOVIS ProventusLaw作为进入欧洲金融市场的门户:

从我们的角度来看,他们通过高度专业的专业团队妥善处理各种金融或公司事务。他们对本地市场金融服务行业的了解正在支持我们在欧洲的努力。我毫不犹豫地推荐ECOVIS ProventusLaw作为与立陶宛监管机构打交道的强大而可靠的律师事务所,并作为国际金融服务公司进军欧洲的门户。

WireCardBank AG的Oliver Bellenhaus先生说。

ECOVIS的经验

ECOVIS国际是全球领先的咨询公司,在65个国家拥有超过4,500名专业人士。ECOVIS ProventusLaw是ECOVIS国际在立陶宛设立的成员公司。 ECOVIS ProventusLaw在为国际客户提供咨询和申请金融机构许可证方面有着丰富经验。我们的经验开始于15年前在立陶宛和基金管理公司首次组建首个现代NSEL 30指数基金。最近,我们颁发许可证加利福尼亚州电子支付公司Alternative Payments欧洲分公司,该公司为世界各地的10万多个网站提供服务;帮助全球金融巨头deVere集团获得立陶宛电子货币许可证,还为国家邮政运营商AB LietuvosPaštas和领先的移动电信服务提供商 UAB Omnitel获得支付机构许可证提供咨询。目前,我们正在为欧洲国家、美国、加拿大、中国、香港、以色列、阿联酋、新加坡和菲律宾等国正在寻求获得欧洲市场许可证的金融科技(Fintech)公司提供服务。

众筹

平台帮助贷款人寻找需要融资的企业。许可证(牌照)办证时间 – 1个月。股本 – 40,000欧元起。

众筹正在欧洲蓬勃发展。银行和其他传统贷款人由于风险和其他法规的原因无法为所有企业提供资金。众筹平台为其他贷款人提供了一个市场,填补目前空白,并为现有和新的企业提供资金。众筹平台支付给贷款人的利率通常高于传统金融机构支付的利率。

众筹是初创企业融资的理想融资工具,让贷款人能够获得初创企业股份并有望获得高回报。最近施行的新立陶宛众筹法,使立陶宛成为欧洲少数几个拥有现代化、明确和透明的众筹法规的司法管辖区之一。持牌众筹平台发行的证券可在所有欧洲经济区/欧盟国家交易,使吸引欧洲各地资本来满足众筹需要成为可能。

众筹平台运营商的住所必须在立陶宛共和国或其他欧盟成员国境内。

当向监管机关申请列入众筹平台运营商公示名单时,运营商必须提交与平台运营商的成员和管理者(负责人)有关的信息、有关平台审慎性要求的信息、持续关注的计划和其他文件。

立陶宛银行(监管机构)在30个工作日内作出关于列入名单(发放许可证)的决定。

运营商的资本要求为4万欧元。但是,自有资本不能低于以下数额中的较大者:40,000欧元或需要的自有资本必须至少为通过众筹平台融资(而不是偿还给投资者)的未偿还资金的0.2%。

众筹的活动

持牌众筹平台运营商可以通过众筹平台使用下列任何一种工具筹集资金:

(i)普通贷款协议;(ii)发行债务证券(即债券);(iii)发行权益性证券(即股份);(iv)转让已经完成的信贷协议产生的索赔权。但私人有限责任公司不得公开发行股票。

附加要求取决于交易价值

对于在12个月内筹集资金少于10万欧元的融资交易没有额外的要求。

希望在12个月内进行10万欧元至500万欧元融资交易的众筹项目业主必须起草一份披露项目业主和项目基本信息的备忘录,并提交给众筹平台运营商。

希望在12个月内进行500万欧元以上融资交易的项目业主只能通过发行和登记证券以及编制证券发行招股说明书来执行项目。

持牌众筹平台的运营商被视为财务咨询公司,不需要额外许可。财务咨询公司可以为投资者提供投资咨询服务,包括:(i)执行下单服务(即接收和传输订单)(ii)提供投资建议。

对等贷款平台

对等(P2P)平台帮助贷款人找到需要融资的消费者。股本:40,000欧元。许可证发放(办证)时间 : 1个月。

P2P贷款平台允许贷款人避开传统银行机构找到消费者。欧洲的消费者将P2P贷款视为银行贷款(特别是小额消费信贷)的替代品。

P2P平台上的贷款人可能希望利息比银行存款和其他传统金融工具高。最新修订的立陶宛消费信贷法规允许快捷简便地发放许可证给某些P2P贷款平台,即准备为寻找(寻求融资的)投资和零售客户的贷款人提供服务的平台。

根据法律关于P2P贷款活动的规定,自然人可以通过借贷平台提供或承诺向消费者信贷受益人提供消费信贷。

向立陶宛银行(监管机构)申请P2P平台许可证的文件清单:

1. 书面申请。

2. 公众登记册中的申请公司资料。立陶宛银行可能会要求提供其他信息。

3. 信息管理者和股东。

4.有关遵守授权资本的资料。

5. 业务连续性计划(业务计划)。

6. 消费信贷受益人信用评估规则。

7. 关于用于确定信贷受益人信用等级的记录和信息系统的信息。

8. 如果公司计划使用消费信贷中介机构的服务,则提供代表公司的中介机构名单。

业务连续性计划(业务计划)是所要准备文件中最复杂的部分。业务连续性计划应提供措施和程序,以确保P2P借贷平台运营商的活动不间断地进行,并确保在不可预见的情况下顺利管理消费信贷合同和持续履行合同义务。ECOVIS ProventusLaw可以协助编制业务计划和设置P2P业务。

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Richard Hoffmann

理查德·霍夫曼先生是中普恒(北京)咨询有限公司的合伙人之一,拥有法学硕士学位,是一位处理复杂法律和税务问题的专家。迄今为止,他已经在众多国际性期刊杂志上发表了五十余篇文章,并频繁被邀出席国内外的重要场合。霍夫曼先生有超过十年的与各国公司合作的经验,他熟知英语、德语与中文三门语言。更多详细信息,请联系richard.hoffmann@ecovis-beijing.com

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